Nadpłata kredytu czy inwestowanie? Co się bardziej opłaca w 2025?

Większość kredytobiorców zadaje sobie to pytanie: mając wolne 20 000 zł, lepiej wpłacić je do banku na poczet kredytu, czy zainwestować w akcje, obligacje lub po prostu wrzucić na lokatę? Odpowiedź tkwi w matematyce.

1. Magia "odwróconego" procentu składanego

Kredyt hipoteczny to nic innego jak odwrotność inwestycji. Kiedy Ty inwestujesz, procent składany działa na Twoją korzyść. Kiedy masz kredyt, działa przeciwko Tobie.

Jeśli Twoje oprocentowanie kredytu wynosi 8%, to każda nadpłacona złotówka daje Ci pewny zwrot w wysokości 8%. Żadna lokata bankowa w Polsce (po odliczeniu 19% podatku Belki) nie daje obecnie takiej gwarancji. Aby zarobić 8% "na rękę" na giełdzie, musiałbyś osiągnąć wynik brutto na poziomie prawie 10%.

2. Porównanie liczbowe

3. Aspekt psychologiczny

Matematyka to jedno, ale spokój ducha to drugie. Posiadanie długu jest obciążeniem psychicznym. Zmniejszenie raty o 500 zł miesięcznie daje Ci większe bezpieczeństwo w razie utraty pracy niż posiadanie tych pieniędzy zamrożonych w akcjach, które mogą akurat stracić na wartości.

"Wolność finansowa zaczyna się w momencie, gdy odsetki spływają do Ciebie, a nie wypływają od Ciebie."

Podsumowanie

Jeśli nie jesteś profesjonalnym inwestorem, który potrafi regularnie wykręcać wyniki powyżej 10% rocznie, nadpłata kredytu hipotecznego jest matematycznie i psychologicznie najlepszą decyzją finansową, jaką możesz podjąć.