Nadpłacanie kredytu hipotecznego - Kalkulator
Spłać kredyt 10 lat szybciej
i zachowaj 128 000 zł w portfelu.
Większość banków domyślnie księguje nadpłatę kredytu na obniżenie Twoich miesięcznych rat. To dlatego że chcą, żebyś płacił odsetki tak długo, jak to możliwe. Nasz kalkulator pokazuje, ile oszczędzasz, jeśli zamiast tego skrócisz okres spłaty dzięki nadpłatom kredytu.
Kredyt
Algorytm zakłada oprocentowanie stałe. W rzeczywistości WIBOR jest zmienny, ale wynik i tak odzwierciedla potencjał Twoich oszczędności.
Rynek (WIBOR)
Dane mają charakter poglądowy. Rzeczywiste oprocentowanie Twojego kredytu to WIBOR + marża banku.
Częste pytania o nadpłaty kredytu hipotecznego
To zależy od Twojego banku. Niektóre banki umożliwiają zrobienie tego online, czy w aplikacji. Z kolei inne banki mogą wymagać osobistej wizyty w oddziale banku, żeby podpisać papierowy aneks do umowy. Niestety zdarza się też, że aneks kosztuje ok. 200 zł
Z czysto finansowego punktu widzenia, zdecydowanie bardziej opłaca się skrócić okres kredytowania. Twoja miesięczna rata pozostaje bez zmian, ale pozbywasz się kredytu o wiele lat wcześniej. Dzięki temu bank przestaje naliczać odsetki za te skasowane lata. To daje ogromne oszczędności. W przypadku zmniejszenia raty płacisz mniej co miesiąc, ale kredyt „wisi” nad Tobą przez pełny okres (np. kolejne 20 lat). Przez ten czas bank wciąż nalicza odsetki od pozostałej kwoty.
Większość osób nie płaci prowizji, ale są wyjątki. Zgodnie z prawem, bank może pobrać opłatę (maksymalnie 3%) tylko w ciągu pierwszych 36 miesięcy (3 lat) od uruchomienia kredytu. Po tym czasie nadpłata jest zazwyczaj darmowa. W przypadku zmiennej stopy zasady mogą być inne, ale często banki nie pobierają opłat. Zawsze sprawdź w swojej umowie lub aplikacji, czy minęły już 3 lata od wzięcia kredytu.
Prawie zawsze tak. Nadpłata kredytu to „pewny zysk” w wysokości oprocentowania Twojego kredytu. Jeśli Twój kredyt ma oprocentowanie 7-8%, to każda nadpłacona złotówka „zarabia” dla Ciebie tyle samo, co lokata na 7-8% (ale bez podatku Belki!). To często lepszy wynik niż oferują standardowe konta oszczędnościowe.
W większości banków tak - system przeliczy harmonogram i nowa rata (lub nowy okres kredytowania) będzie obowiązywać od następnego miesiąca.
Najbezpieczniej i najwygodniej jest zrobić to 1–2 dni po pobraniu Twojej stałej raty. Jeśli Twoja rata przypada na 15. dzień miesiąca, a Ty nadpłacisz 10., system bankowy może zgłupieć. Nie będziesz pewien, czy nadpłata pokryła zbliżającą się ratę, czy poszła na zmniejszenie kapitału. Robiąc przelew po racie, masz pewność, że bank rozliczył już obowiązkową płatność. Kiedy bank pobiera ratę, spłaca ona naliczone odsetki za ostatni miesiąc. Jeśli nadpłacisz kredyt dzień później, cała Twoja dodatkowa wpłata pójdzie na spłatę „czystego” długu (kapitału), a nie na odsetki.